O que é um Virtual Family Office (VFO)
Um Virtual Family Office (VFO) é o consultor financeiro de confiança da família. Ele olha a vida financeira inteira, não só a carteira: ajuda a família a definir os objetivos e a chegar lá, e cuida de investimentos, impostos, sucessão, milhas e o que mais aparecer no caminho.
O VFO traz a qualidade de atendimento de um multi-family office a um preço acessível. Tudo é virtual: um banker centraliza as informações do patrimônio e aciona especialistas parceiros só quando a família precisa deles.
Um family office próprio custa de R$ 1 milhão a R$ 10 milhões por ano, e um multi-family office costuma atender a partir de R$ 30 milhões de patrimônio. O modelo virtual nasceu nos Estados Unidos para levar esse serviço a famílias que não precisam pagar por uma estrutura dessas.
VFO, consultoria de investimentos ou assessor?
A diferença está em quem paga e no que cada um olha. O assessor ganha comissão do banco ou da corretora sobre o produto que vende, o que cria um conflito de interesses. A consultoria de investimentos não tem esse conflito, mas cuida só da montagem da carteira.
Para entender as regras da CVM e o conflito de quem ganha por comissão, veja como funciona uma consultoria fee-only registrada na CVM.
| Critério | Assessor de investimentos | Consultoria de investimentos | Virtual Family Office (Sereno) |
|---|---|---|---|
| Quem paga | O banco ou a corretora, por comissão | O cliente, por um fee | O cliente, por um fee |
| Conflito com o produto vendido | Sim: ganha mais quando você compra mais produto | Não | Não |
| O que olha | A carteira de investimentos | A montagem da carteira | A vida financeira inteira: objetivos, impostos, sucessão, imóveis, seguros e milhas |
| Onde ficam os investimentos | Na instituição do assessor | Na instituição que o cliente escolher | Na instituição que o cliente escolher |
O que um VFO faz na prática
O banker é o ponto único de contato da família. Ele conhece o patrimônio inteiro e coordena cada decisão com o especialista certo:
- Objetivos: ajuda a família a definir o que quer (aposentadoria, um imóvel, o estudo dos filhos) e monta o caminho até lá.
- Investimentos: carteira montada para esses objetivos, nas instituições que a família já usa.
- Impostos: planejamento para não pagar mais imposto do que o necessário, dentro da lei.
- Sucessão: planejamento para o patrimônio passar de geração sem disputa nem custo desnecessário.
- Milhas e benefícios: cartões e programas de milhas usados a favor da família.
- Imóveis, seguros e câmbio: compra, venda, proteção e remessas tratadas junto com o resto.
- Educação financeira: a família entende cada decisão, em vez de só assinar.
O acompanhamento é contínuo: um grupo no WhatsApp com canal aberto e revisão ativa da evolução do patrimônio.
Quanto custa e como é cobrado
Na Sereno, a família paga um fee transparente sobre o patrimônio, que cai conforme o patrimônio cresce. Sem comissão de produto e sem prazo de fidelidade: a família fica porque quer, não porque assinou.
Os especialistas parceiros (tributário, sucessório, imobiliário, seguros e câmbio) entram só quando a família precisa, com o preço combinado antes. Você não paga por uma estrutura parada, e o fee continua acessível. A Sereno não recebe comissão de nenhum produto financeiro: como não ganha com o produto, recomenda pensando só na família.
Para comparar com o family office próprio e o multi-family office, veja quanto custa um family office.
Seu patrimônio continua seu. A Sereno é registrada na CVM como consultoria de valores mobiliários e não faz custódia: os investimentos ficam em seu nome, nos bancos e corretoras que você já usa, e quem decide e movimenta é você.
Para quem faz sentido
O VFO da Sereno foi pensado para famílias com até R$ 30 milhões de patrimônio que querem o atendimento de um multi-family office sem pagar pela estrutura de um. Faz sentido quando as decisões do dia a dia começam a custar caro: um imóvel para vender, um imposto pago a mais do que o necessário, uma estrutura societária que não protege a família. Na primeira conversa, entendemos o momento da sua família, mostramos como o VFO funciona na prática e dizemos com honestidade se vale começar agora.
Quer saber se o VFO faz sentido para a sua família?
Quero um banker para minha famíliaPerguntas frequentes
Quanto custa um Virtual Family Office?
Um percentual sobre o patrimônio, que cai conforme o patrimônio cresce. Na Sereno, custa o mesmo que uma consultoria de investimentos, sem comissão escondida. Os especialistas parceiros entram só quando a família precisa, com o preço combinado antes.
Qual a diferença entre um VFO e uma consultoria de investimentos?
A consultoria cuida da montagem da carteira. O VFO cuida da carteira e de todo o resto (objetivos, impostos, sucessão, imóveis, seguros e milhas), com um banker que coordena tudo e pelo mesmo preço.
Existe Virtual Family Office no Brasil?
Sim. A Sereno trouxe o modelo dos Estados Unidos para o Brasil para famílias com até R$ 30 milhões de patrimônio e é registrada na CVM como consultoria de valores mobiliários.
O VFO fica com o meu dinheiro?
Não. O dinheiro continua em seu nome, nos bancos e corretoras que você escolher. A Sereno recomenda; quem decide e movimenta é você.
Por Victor Gilbert, responsável técnico da Sereno Capital perante a CVM. Atualizado em outubro de 2026. Conteúdo educativo; não é recomendação de investimento.